מושגים מעולם המשכנתא
לוח סילוקין "שפיצר"
מרבית הלוואות המשכנתא משולמות לבנק המלווה על פי שיטת חישוב "שפיצר".
שיטת חישוב זו מבטיחה לבנק שבראש ובראשונה הלווה משלם את הריביות שהתחייב לשלם להלוואה!
שיטת התשלום "שפיצר" מתבססת על כך שהתשלום הראשון של ההלוואה, מרביתה משוייך לחלק של הריבית הכוללת (היחסית ליתרת ההלוואה) וסכום קטן ממנו משוייך לקרן המשכנתא.
במרוצת השנים לאורך חיי ההלוואה היחס משתנה כך שהרוב המוחלט של התשלום משויך לקרן המשכנתא ורק מעט ממנו משוייך לחלק של הריבית.
להמשך קריאה לחץ כאן .....
לוח סילוקין "קרן שווה"
לוח סילוקין "קרן שווה" מאוד דומה בראיון הכללי ללוח הסילוקין "שפיצר".
ההבדל המהותי הוא: החלק של התשלום החודשי המשוייך לחלק של קרן ההלוואה, הינו קבוע וידוע מראש.
השינוי היחיד אשר יתרחש בתשלום ההלוואה החודשי יהיה הקטנת התשלום על הריביות מכוון שכל חודש קרן ההלוואה המקורית קטנה באופן קבוע.
בהלוואה המתנהלת לפי לוח סילוקין "קרן שווה" ההחזר החודשי בתחילת חיי ההלוואה יהיה גבוה אך עם הזמן הוא קטן. במקרה של פירעון ההלוואה לפני סיומה יתרת הקרן אותה הלווה יהיה חייב לבנק תהייה נמוכה באופן משמעותי בהשוואה להלוואה אשר נלקחה לפי לוח סילוקין "שפיצר"
להמשך קריאה לחץ כאן .....
ריביות ההלוואה / המשכנתא
הריביות מגלמות את הרווח של הבנק מההלוואה הכספית!
לטובת ההמחשה הפשוטה ביותר: בעל חנות מוכר מוצר ומרוויח עליו X כסף, הבנק מלווה לנו כסף וצריך להרוויח עליו X, ה X בא לידי ביטוי בצורת ריבית.
ריבית היא מונח בכלכלה שפירושו סכום הכסף הנוסף המשולם על ידי הלווה למלווה תמורת הזכות שנותן המלווה ללווה להשתמש בסכום כסף מסוים (הקרוי "קרן הלוואה" או "סכום ההלוואה" או ה"קרן") למשך תקופה מסוימת (הקרויה "תקופת ההלוואה"). הלווה משלם למלווה את הריבית, בנוסף להחזר ה"קרן".
להמשך קריאה לחץ כאן .....
מדד המחירים לצרכן
המדד משקף לנו את האינפלציה במשק - את השינוי שעובר על הכסף שלנו (לטוב או לרע) כוח הקנייה שלנו פוחת או גודל וכתוצאה מכך התמורה המתקבלת עבור סכום כסף מסויים משתנה.
מקורו של מדד המחירים לצרכן כפי שאנו מכירים אותו כיום הוא מימי השלטון הבריטי בארץ ופורסם לראשונה בשנת 1922.
המדד נערך על פי "סל" המשקף את תצרוכתן של המשפחות העירוניות בארץ. הוא מחושב על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה ומפורסם מדי חודש (עבור החודש הקודם) ביום ה-15 בחודש.
להמשך קריאה לחץ כאן .....
